Liên tục mở rộng mạng lưới, HD Saison thống lĩnh vay trả góp xe
Tiền thân là công ty tài chính 100% vốn ngoại, HD Saison được Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh (HDBank) mua lại năm 2013 và hiện là liên doanh giữa HDBank và tập đoàn tài chính Nhật Bản - Credit Saison do mỗi bên sở hữu 100%.
Hiện nay, HD Saison đang là một trong ba công ty nắm giữ thị phần chính của lĩnh vực tài chính tiêu dùng. Thị trường “đẻ trứng vàng” này ghi nhận mức tăng trưởng đáng kể trong năm 2016 và tiếp tục tăng tới 59% tính đến tháng 11 năm nay.
Tiếp cận ngày càng gần hơn tới các nhóm khách hàng, không khó để thấy các điểm bán hàng của các công ty tài chính tại các đại lý xe máy hay siêu thị điện máy. Theo số liệu tính đến 30/9, HD Saison đang dẫn đầu về số điểm giao dịch và lượng khách hàng với 10.285 điểm dịch vụ và 3,2 triệu khách hàng. Ghi nhận trong 5 năm qua, điểm bán hàng của HD Saison đã tăng gần gấp 10 lần từ con số 1.121 điểm bán hàng cuối năm 2013.
Số lượng điểm bán hàng của HD Saison đang dẫn đầu thị trường
Dẫn đầu về số điểm giao dịch hiện nay, công ty tài chính này nắm trong tay lợi thế để phát triển mạng lưới khách hàng. Theo HD Saison, với đa phần khách hàng là người có thu nhập trung bình thấp ưa thích chi trả bằng tiền mặt thay vì chuyển khoản, mở rộng các điểm bán hàng POS là chính sách tiếp thị tốt nhất để tiếp cận được phân khúc khách hàng.
Quy mô khách hàng mở rộng, HD Saison liên tục tăng trưởng dư nợ cùng quy mô tổng tài sản. Theo bản cáo bạch niêm yết của HDBank, tính đến ngày 30/09/2017, tổng dư nợ cho vay HD Saison là 8.979 tỷ đồng. Con số này cao gấp 3,86 lần thời điểm năm 2014 khi công ty tài chính này mới về tay HDBank. Dư nợ tăng trưởng hàng năm kép (CAGR) giai đoạn từ 2014 đến quý III/2017 đạt 63%.
HD Saison trong năm 2016 tăng trưởng từ thu nhập lãi thuần và lợi nhuận sau thuế lần lượt là 83,2% và 49,7% lên mức 2.153 tỷ đồng và 353 tỷ đồng. Riêng trong năm 2016, tăng trưởng dư nợ cho vay đạt 71,6% với mức lãi suất cho vay dao động từ 27 - 49% tùy từng phân khúc. Tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu ở mức cao và liên tục cải thiện, tăng từ 22,8% năm 2014 lên 35,2% trong 9 tháng 2017.
Năm 2016 lĩnh vực tài chính tiêu dùng từ HD Saison đóng góp 380 tỷ đồng vào lợi nhuận của HDBannk.
Phân tán rủi ro bằng đa dạng hóa sản phẩm và mở rộng khách hàng mới
Việc quản lý rủi ro tại HD Saison đang được thực hiện chặt chẽ qua việc đa dạng hóa rủi ro và nghiêm ngặt trong việc chọn lựa khách hàng với hình thức cho vay tiền mặt.
Tính đến 30/9, danh mục cho vay đang được phân bổ đều với 39,8% cho vay xe máy; 26,1% cho vay thiết bị gia dụng; 31,2% cho vay tiền mặt và 2,8% cho vay các sản phẩm mới khác như xe tải và giáo dục.
Trên thị trường, tổ chức này cũng là công ty tiên phong đưa ra các sản phẩm mới như cho vay mua xe tải, cho vay tổ chức đám cưới, cho vay di du lịch và cho vay học tập. Sắp tới HD Saison còn có kế hoạch tiếp tục thiết lập các kênh phân phối mới bao gồm các sản phẩm thẻ tín dụng đồng thương hiệu và sản phẩm cho vay trực tuyến mua vé máy bay Vietjet Air.
Không chỉ đa dạng hóa các sản phẩm cung cấp, mục tiêu của HDBank còn là đa dạng hóa khách hàng nhằm đi theo chiến lược phân tán rủi ro.
Tăng trưởng cho vay được định hướng bằng cách tiếp nhận thêm khách hàng thay vì gia tăng khoản vay cho khách hàng hiện hữu. Việc này giúp kiểm soát được rủi ro tín dụng đối với từng khách hàng và giảm thiểu rủi ro tập trung của danh mục cho vay của HD Saison.
Phân khúc khách hàng mục tiêu của HD Saison hướng đến nhóm khách hàng chưa được các ngân hàng chú ý và nhóm khách hàng có thu nhập thấp đến trung bình với mức thu nhập hàng tháng là từ 2 - 7 triệu đồng. Đây vốn là nhóm khách hàng có quy mô lớn (chiếm đến 83% dân số) nhưng các do đặc thù khoản vay nhỏ lẻ, ngân hàng chưa có hệ thống quản lý hoàn chỉnh cũng như công nghệ có tính chuyên biệt để phục vụ nên đây lại là mảnh đất tiềm năng cho các công ty tài chính tiêu dùng.
Nền tảng khách hàng của HD Saison
Đối với hình thức cho vay tiền mặt, chỉ những người đã sử dụng dịch vụ vay tiêu dùng ở HD Saison và có lịch sử trả nợ tốt mới được tiếp cận hình thức cho vay này.
Theo ban lãnh đạo HD Saison, chiến lược được công ty tài chính này xác lập là không theo đuổi lợi nhuận bằng cách hy sinh các nguyên tắc chuẩn mực về quản trị rủi ro tín dụng.
THANH THỦY
Tuyên bố trách nhiệm: Bài viết được lấy nguyên văn từ nguồn tin nêu trên. Mọi thắc mắc về nội dung bài viết xin liên hệ trực tiếp với tác giả. Chúng tôi sẽ sửa, hoặc xóa bài viết nếu nhận được yêu cầu từ phía tác giả hoặc nếu bài gốc được sửa, hoặc xóa, nhưng vẫn bảo đảm nội dung được lấy nguyên văn từ bản gốc.