Chuyên gia đánh giá, người trẻ luôn mong muốn sở hữu bất động sản đầu tiên sớm nhất nhưng trước đó cần ưu tiên việc quản lý chi tiêu, bảo vệ tài chính, giữ tiền chờ thời trong bối cảnh giá nhà đất đã tăng mạnh

Khó mua nhà, loay hoay đầu tư

Chia sẻ với VietnamFinance, chị Vũ Thị Phượng (30 tuổi) gốc Nam Định cho biết, đã lập nghiệp ở Hà Nội được gần 10 năm nhưng với chị giấc mơ mua nhà, sở hữu bất động sản đầu tiên vẫn rất xa vời.

Chị Phượng kể thời điểm năm 2023, với tích lũy ban đầu khoảng 1 tỷ đồng, vợ chồng chị có ý định mua nhà, đi tham khảo một vài căn chung cư với mức giá hơn 2 tỷ đồng nhưng không đủ tài chính nên chưa quyết định.

Sau một thời gian ngắn, giá chung cư bắt đầu tăng mạnh khiến chị thấy lo lắng, không dám xuống tiền, tâm lý chờ thêm. Tuy nhiên, càng chờ thì giá chung cư càng tăng và đạt đỉnh trong năm 2024 khiến chị không đủ khả năng sở hữu căn nhà đầu tiên.

Theo chị Phượng, từ đó chị đã quyết định chuyển hướng, dừng mua nhà và tìm kiếm một số kênh đầu tư khác để gia tăng dòng tiền, tích lũy thêm chờ thời cơ mới.

“Vàng tăng chóng mặt, lãi tiết kiệm ở mức thấp, chứng khoán thì không có nhiều kinh nghiệm… Tôi đang loay hoay với lựa chọn kênh đầu tư cho phù hợp với bối cảnh hiện tại”, chị Phương băn khoăn.

Ưu tiên an toàn, chờ thời sở hữu bất động sản

Trả lời Tạp chí Đầu tư Tài chính, bà Lại Thị Thanh Nga, chuyên viên hoạch định tài chính cá nhân FIDT cho biết, quản lý tài chính là một kỹ năng sống quan trọng, đặc biệt với những bạn trẻ từ 25-35 tuổi đang chuẩn bị bước vào hành trình lập gia đình hoặc các cặp vợ chồng mới cưới. Vậy làm sao để chi tiêu hợp lý, tiết kiệm đủ dùng, dự phòng tài chính đúng cách và đầu tư sinh lời.

Đầu tiên, cần thống nhất kế hoạch tài chính. Với những cặp vợ chồng hãy ngồi lại với nhau để bàn bạc rõ ràng: Thu nhập hàng tháng là bao nhiêu? Chi tiêu thế nào? Quỹ dự phòng lấy từ đâu? Ai sẽ quản lý các khoản tiền? Và quan trọng nhất, mục tiêu dài hạn như mua nhà, mua xe, sinh con... được đặt ra ra sao.

Một kế hoạch tài chính thống nhất không chỉ giúp tránh mâu thuẫn mà còn là nền tảng cho cuộc sống gia đình ổn định.

Tiếp đến, bà Nga cho rằng cần sớm xây dựng quỹ dự phòng làm lá chắn tài chính. Quỹ khẩn cấp tương đương 3-6 tháng chi phí sinh hoạt thiết yếu (tiền nhà, ăn uống, điện nước). Gửi ngân hàng với kỳ hạn ngắn (1-6 tháng) để dễ dàng rút ra khi cần.

Bảo vệ sức khỏe và tài chính bằng cách tham gia Bảo hiểm Y tế (BHYT) và Bảo hiểm Xã hội (BHXH) tự nguyện nếu chưa có. Ngoài ra, một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là lựa chọn thông minh, với mức phí khoảng 5-8% thu nhập, giúp bảo vệ gia đình trước rủi ro bất ngờ.

Thứ ba, vị chuyên gia lưu ý quản lý chi tiêu là yếu tố rất quan trọng. Có thể sử dụng công thức “vàng” 50/30/20 để phân bổ thu nhập hợp lý.

50% cho chi tiêu thiết yếu gồm tiền thuê nhà, điện nước, thực phẩm, bảo hiểm...

20-30% cho phát triển bản thân và thụ hưởng nếu muốn, trong đó phát triển bản thân bao gồm các khóa học nâng cao kỹ năng, kiến thức… hoặc các chi phí ngoại giao hỗ trợ cho việc thăng tiến trong công việc. Bên cạnh đó là khoản ăn uống, du lịch, mua sắm nhưng giới hạn ở mức không quá 15%, nếu chưa lập gia đình có thể ở mức 10% để gia tăng tiết kiệm.

20- 30% để tiết kiệm và đầu tư, số tiền này trích ngay từ đầu tháng để lập quỹ dự phòng, mua bảo hiểm nhân thọ (nếu chưa có) và tích lũy cho các kênh đầu tư. Với người trẻ chưa vướng bận gia đình, có thể đẩy tỷ lệ này lên 30-40% để tối ưu tiết kiệm gia tăng cơ hội sở hữu sớm tài sản.

“Cuối tháng, nếu còn dư từ phần thiết yếu, hãy chuyển sang quỹ tiết kiệm hoặc đầu tư để gia tăng lợi nhuận”, bà Nga gợi ý.

Về các kênh đầu tư, bà Nga cho rằng chỉ nên đầu tư khi đã có quỹ dự phòng đầy đủ và đừng vội vàng đổ tiền vào lĩnh vực bạn chưa hiểu rõ, và nếu cần hãy tham khảo ý kiến chuyên gia.

Đầu tiên là đối với tiền gửi tiết kiệm, hiện tại lãi suất tiền gửi các kỳ hạn nhìn chung đã có tăng nhẹ nhưng vẫn còn rất thấp so với các kênh đầu tư khác, bù lại mức độ an toàn cao, không có rủi ro, bạn nên xem xét phân bổ vào quỹ dự phòng hoặc 1 tỷ trọng thích hợp đối với những bạn có khẩu vị rủi ro thấp.

Với vàng, giá đang ở mức cao do biến động chính trị toàn cầu, có thể tích lũy dần (mua theo tháng hoặc quý) nhưng không nên vượt quá 5% tổng tài sản để tránh rủi ro.

Chứng khoán là một kênh hấp dẫn trong khoảng 2-3 năm tới. Với người mới bắt đầu có thể chọn quỹ mở cổ phiếu, quỹ ETF hoặc tích lũy cổ phiếu blue-chip. Đây là cách an toàn để xây dựng tài sản dài hạn với số vốn nhỏ đặc biệt là phù hợp với các bạn trẻ.

Bất động sản dù yêu cầu vốn lớn, đây vẫn là kênh yêu thích của người Việt. Luật Đất đai 2024 sửa đổi đã tạo động lực cho thị trường phục hồi, đặc biệt giai đoạn 2025-2027 được dự báo là thời kỳ tăng trưởng mạnh. Đất vùng ven dân sinh là phân khúc tiềm năng như: Thái Nguyên, Vĩnh Phúc, Long An……Nếu tài chính chưa đủ, hãy học hỏi kinh nghiệm, chờ thời cơ để sở hữu bất động sản đầu tiên.

Ngoài ra, tiền kỹ thuật số (Bitcoin) tại Việt Nam đang thử nghiệm khung pháp lý (giai đoạn 2025-2026). Đây là kênh tiềm năng nhưng rủi ro cao. Nếu chấp nhận mạo hiểm, có thể phân bổ tối đa 5% tài sản để thử sức.

“Dù ở các thời điểm khác nhau, nên phân bổ tỉ trọng vốn vào các kênh đầu tư tỉ lệ khác nhau để tối đa hóa lợi nhuận nhưng không bao giờ được để ‘ tất cả trứng vào một giỏ”” bà Nga khuyến nghị.

Cuối cùng, quản lý tài chính cá nhân không chỉ là chuyện tiền bạc, mà còn là cách bạn xây dựng tương lai cho cả gia đình

Do đó vị chuyên gia FIDT khuyên, mỗi bạn trẻ, mỗi cặp vợ chồng trẻ cần phân công rõ ràng, ví dụ, vợ quản lý chi tiêu thiết yếu, chồng phụ trách đầu tư (nếu có kinh nghiệm). Tuy nhiên, cả hai cần minh bạch về các khoản tiền, đặc biệt là hiệu quả đầu tư. Bên cạnh đó, đặt mục tiêu cụ thể như mua nhà trong 5 năm, sinh con sau một năm… Mọi kế hoạch cần gắn với con số và thời hạn rõ ràng. Quan trọng hơn cả, hãy tham khảo chuyên gia tư vấn tài chính để có được kế hoạch tài chính phù hợp.

Xuân Thạch-Link gốc