Người mua nhà đang mỏi mắt tìm nguồn vốn vay trả góp lãi suất thấp trong bối cảnh giá nhà tại các thành phố lớn liên tục leo thang, thiết lập mặt bằng giá mới.
So với giai đoạn cuối năm 2024, mức lãi vay mua nhà trong tháng 2/2025 không có nhiều biến động. Trong nhóm “big 4”, Ngân hàng Agribank có mức lãi suất ưu đãi trong 12 tháng đầu tiên là 6%/năm, áp dụng với khoản vay thời hạn tối thiểu 3 năm. Với khoản vay thời hạn 5 năm, lãi suất cố định ở mức 6,5%/năm trong 24 tháng đầu.
Tại BIDV, mức lãi suất khoảng 5%/năm trong 6 tháng đầu, áp dụng với khoản vay có thời hạn tối thiểu 36 tháng. Ngoài ra, với khoản vay thời hạn ít nhất 60 tháng, mức lãi suất sẽ là 5,5%/năm trong 12 tháng đầu.
Đối với Vietcombank, các khoản vay ngắn hạn có mức lãi suất từ 5,7% trong 12 tháng đầu; 6,5% trong 2 năm; hoặc 8,5% trong 3 năm. Tại VietinBank có mức lãi suất cho vay ưu đãi khoảng 5,8%/năm trong 12 tháng đầu. Ngân hàng này sẵn sàng cho vay tối đa 100% nhu cầu vốn, thời hạn vay tối đa là 35 năm.
Giá nhà leo thang trong khi ưu đãi vay mua nhà quá ngắn khiến người mua nhà ngày càng vô vọng.
Ở nhóm ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng MB có mức lãi suất ưu đãi trong 12 tháng đầu là 6%/năm. Thời gian vay vốn tối đa là 30 năm và miễn trả nợ gốc lên đến 5 năm.
MSB là một những ngân hàng thương mại có mức lãi vay ưu đãi thấp nhất, cố định khoảng 4,5% trong 6 tháng đầu. Con số này đối với khoản vay cố định trong 12 tháng đầu là 6,2%. HDBank có lãi vay ưu đãi trong 6 tháng đầu là 5%; 12 tháng đầu là 6,5%; 24 tháng là khoảng 8%.
Khảo sát cho thấy, thời gian qua, rất nhiều nhà băng đang tung ra nhiều chính sách hấp dẫn để thu hút khách hàng. Có ngân hàng đưa ra mức lãi suất cho vay cực “mềm” khoảng 6-8%, tuy nhiên, không ít trong số đó là “bánh vẽ” khi chỉ áp trong 3 - 6 tháng.
Sau khi hết thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ được thả nổi bằng lãi suất cơ sở cộng với biên độ 3,5%/năm. Kết quả, với mức lãi cơ sở bình quân ở mức 8,2 - 9%/năm, cộng với biên độ, lãi vay mua nhà vẫn quẩn quanh cao ngất từ 12,5 - 13%/năm (sau khi thả nổi).
Chưa kể, một số nhà băng còn tính thêm các “phụ phí” khác như bảo hiểm, chi phí đáo hạn… tổng cộng thêm khoảng 2-3%/năm.
Trong bối cảnh lãi vay mua nhà chỉ giảm như “mưa xuân thấm bê tông”, giá nhà lại liên tục tăng vọt.
Theo Savills Việt Nam, năm 2025, TP.HCM dự kiến có hơn 10.000 căn hộ chào bán sơ cấp (nhà đầu tư mở bán), 80% trong số này thuộc phân khúc cao cấp, hạng sang, tập trung ở các quận nội thành và TP.Thủ Đức. Giá sơ cấp khởi điểm đều trên 65 triệu đồng/m2.
Tương tự, đơn vị tư vấn One Housing (Techcombank) cho hay trong năm nay sẽ có khoảng 10.000-12.000 căn hộ sơ cấp được mở bán tại TP.HCM. 88% rổ hàng này có giá dự kiến thấp nhất là 60 triệu đồng/m2 và cao nhất lên đến 290 triệu đồng/m2.
Trước đó, theo VARS, người có thu nhập ở mức trung bình tại Hà Nội có thể phải gác lại mong muốn sở hữu nhà hoặc tìm kiếm cơ hội tại khu vực có chi phí nhà ở thấp hơn.
Với mức giá sơ cấp căn hộ trung bình trong năm 2024 khoảng 70 triệu đồng/m2, các dự án mở bán mới đều có giá từ 60 triệu đồng/m2 trở lên, để có thể mua một căn hộ tại Hà Nội, người mua nhà cần có mức thu nhập dao động từ 45 - 210 triệu đồng/tháng, tùy thuộc giá nhà từng khu vực.
Theo nhiều chuyên gia, với mức lãi suất như hiện nay, hộ gia đình có mức thu nhập điển hình hoặc cá nhân có mức thu nhập tương đương, có sẵn khoản tiền mặt ít nhất 30% giá trị căn hộ vẫn có thể lựa chọn phương án vay mua nhà. Song, người dân cần chấp nhận dịch chuyển ra các khu vực có giá thấp hơn như các quận xa trung tâm hay các đô thị vệ tinh.
Tuy nhiên, cần quan tâm, chú trọng đầu tư, phát triển mạng lưới giao thông đồng bộ, việc di chuyển giữa các khu vực sẽ ngày càng trở lên thuận lợi hơn, với thời gian di chuyển ngắn hơn. Điều này sẽ góp phần tích cực giúp người dân sẵn sàng hơn khi lựa chọn nhà ở tại các khu vực xa trung tâm hơn.
Đáng chú ý, với việc giá nhà tăng nhanh, lãi suất vay vốn cao, nhiều gia đình trẻ đang có xu hướng lựa chọn thuê nhà, hơn là nhất định phải sở hữu nhà ở bất chấp áp lực phải trả nợ hàng tháng.
Lệ Chi-Link gốc