Đó là chia sẻ của ông Hans Nguyễn - Giám đốc EXM Wealth Management về nhu cầu được tư vấn tài chính của người dân và tiềm năng nghề Hoạch định tài chính cá nhân tại Việt Nam

Thu nhập cao hay thấp, nhu cầu chăm sóc tài chính là như nhau

Chia sẻ tại Diễn đàn Hoạch định Tài chính Cá nhân lần thứ 5 năm 2025 với chủ đề "Nâng tầm năng lực hoạch định tài chính và quản lý gia sản tại Việt Nam”, ông Hans Nguyễn - Giám đốc EXM Wealth Management khẳng định, với đề bài này không phải bàn nhiều về nhu cầu, mà cần phải có giải pháp thực tế cho vấn đề này bởi nhu cầu chăm sóc tài chính cho từng cá nhân bất kỳ là như nhau, người thu nhập 10 triệu/tháng cũng giống với người có thu nhập 10 tỷ.

Ông Hans Nguyễn - Giám đốc EXM Wealth Management

Đi vào phân tích, TS. Cấn Văn Lực đánh giá, nhu cầu thực về tư vấn tài chính cá nhân tại Việt Nam là rất lớn.

Trước hết, phần lớn các nhà đầu tư Việt Nam ưu tiên các kênh đầu tư truyền thống như tiết kiệm, vàng và bất động sản… hiện chỉ 0,4 – 0,5% dân số đầu tư qua quỹ mở, tỷ lệ này thấp so với 57% ở Mỹ và 30% ở Singapore.

Kế đến, thu nhập bình quân đầu người của Việt Nam tăng đều, 6%/năm trong khoảng 40 năm qua. Và từ nay đến 2045 tăng trưởng kinh tế dự kiến 8 - 10%, bình quân thu nhập tăng 7-9%. Do đó, tỷ trọng của nhóm khách hàng giàu tăng nhanh, số lượng cá nhân có giá trị tài sản ròng ít nhất 1 triệu USD đã tăng 70% từ 2017–2022. Theo WB (2023), dự báo tới năm 2030, khoảng 50% dân số VN thuộc nhóm trung lưu.

Tiếp theo, thế hệ doanh nhân F1 (sáng lập) tại Việt Nam đang bước vào giai đoạn chuyển giao thế hệ sau (thế hệ F2) với nhu cầu dịch vụ tài chính và cố vấn chuyên nghiệp gia tăng mạnh mẽ.

Theo TS. Cấn Văn Lực, dự báo đến năm 2030 50% dân số thuộc nhóm trung lưu là cơ hội cho nghề Tư vấn tài chính cá nhân.

Chưa kể đến, tài sản tài chính cá nhân (PFA) tăng nhanh. Theo báo cáo của McKinsey (2023), tổng PFA tại Việt Nam đạt ~360 tỷ USD năm 2022 và dự kiến đạt 600 tỷ USD vào năm 2027, tương ứng tốc độ tăng trưởng kép (CAGR) khoảng 11%/năm.

Nguồn số liệu của the Wealth Report 2024 – Knight Frank cho thấy, số lượng cá nhân siêu giàu (tài sản ≥ 30 triệu USD) tại Việt Nam năm 2028 dự báo đạt gần 1.000 người, tăng 30% so với năm 2023.

Bổ sung cho chủ đề này, GS.TS Trần Thị Vân Hoa - Thành viên Hội đồng lý luận trung ương, Nguyên Phó Hiệu trưởng Trường Đại học Kinh tế quốc dân gợi mở thêm, quy mô thị trường tăng nhanh và nhu cầu đa dạng hóa các sản phẩm đầu tư, tài sản hiện rất lớn. Trước đây, chỉ có tiền gửi ngân hàng, vàng, bất động sản, chứng khoán, đến nay đã xuất hiện nhiều loại hình mới như tài sản số, tiền số…

Cùng với đó, tốc độ phát triển của FinTech vô cùng nhanh, đó là sự kết hợp công nghệ và tài chính, nhà cung cấp sẽ đưa ra nhiều sản phẩm tài chính mới.

“Sự đa dạng sản phẩm này sẽ cần một lực lượng tư vấn tài chính cá nhân chuyên nghiệp, hiểu biết các loại tài sản mới”, GS.TS Trần Thị Vân Hoa nhấn mạnh.

GS.TS Trần Thị Vân Hoa - Thành viên Hội đồng lý luận trung ương, Nguyên Phó Hiệu trưởng Trường Đại học Kinh tế quốc dân

Ngoài ra, GS.TS Vân Hoa cũng cho rằng, tốc độ già hoá dân số của Việt Nam rất nhanh, hiện vẫn ở ngưỡng dân số vàng nhưng dự báo đến năm 2037 chính thức già hoá dân số, tỷ lệ sinh giảm, thấp, nhu cầu về an sinh xã hội, hưu trí, đảm bảo an toàn tuổi già tăng lên rất nhiều.

Và cuối cùng, theo GS.TS Trần Thị Vân Hoa, động lực đến từ việc hoàn thiện khung pháp lý. Trong tương lai, nghề tư vấn tài chính sẽ được hình thành và được xã hội, pháp luật thừa nhận.

Cần đổi mới tư duy và chú trọng đào tạo

Với nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý gia sản tại ngân hàng, ông Hans chỉ ra rằng phần lớn ngân hàng hiện nay vẫn loay hoay giữa hai mô hình: dịch vụ ngân hàng thông thường và dịch vụ ngân hàng riêng tư (Private Banking)/quản lý gia sản (Wealth Management).

Thực tế, nguồn thu chủ yếu của ngân hàng vẫn đến từ tín dụng và huy động vốn, còn các mảng khác chỉ mang tính bổ trợ. Khi nhân viên ngân hàng đi tư vấn khách hàng, mục tiêu gia tăng giá trị và bảo vệ lợi ích cho khách hàng thường bị “lệch pha” bởi áp lực KPI bán sản phẩm.

Vì vậy theo ông Hans, đây chính là vướng mắc đầu tiên: mô hình quản lý hiện tại cản trở việc tư vấn đúng nghĩa cho khách hàng, và cần được thay đổi tư duy từ chỗ “giới thiệu – bán sản phẩm” sang “tư vấn tổng thể”.

Ông dẫn chứng: “Một sinh viên mới ra trường cũng cần được trang bị kiến thức tài chính cá nhân để đi đúng hướng ngay từ đầu. Hay một người có 30 tỷ đồng cần được tư vấn quản trị và đầu tư bài bản, thay vì chỉ nhận vài lời khuyên ngắn ngủi rồi đối mặt nguy cơ mất toàn bộ tài sản tích lũy”.

Tiếp theo, ông Hans nhấn mạnh đến yếu tố con người. Muốn giúp cả triệu người cải thiện tài chính thì phải có đội ngũ nhân sự đủ năng lực, được đào tạo chính quy và chuẩn mực.

“Cơ sở hạ tầng quan trọng nhất chính là con người, và cốt lõi là đào tạo,” ông nói, đồng thời đánh giá cao vai trò của VLU (Đại học Văn Lang) trong việc đào tạo thế hệ tư vấn tài chính cho thị trường Việt Nam.

Bên cạnh đó, ông cho rằng sự phát triển nghề tư vấn tài chính cần sự chung tay của tất cả các bên: Thị trường, giáo dục, cơ quan quản lý nhà nước đến các hiệp hội nghề nghiệp.

“Trong 3-5 năm tới sẽ là cơ hội đặc biệt để hình thành các tiêu chuẩn nghề nghiệp chuyên nghiệp cho lĩnh vực tư vấn tài chính,” ông Hans Nguyễn cho hay.

Link gốc